Depuis le Brexit, de nombreux acheteurs britanniques envisageant un bien au Portugal se posent la même question : les citoyens britanniques peuvent-ils encore obtenir un prêt immobilier au Portugal ? La réponse est oui. Les ressortissants britanniques continuent d’acheter des biens dans tout le Portugal chaque année, et les banques portugaises proposent toujours des solutions de crédit immobilier aux acheteurs britanniques qui achètent des maisons, des résidences de vacances, des maisons de retraite et des biens immobiliers d’investissement.
Bien que le Brexit ait modifié les règles de résidence et de visa dans certains domaines, il n’a pas empêché les citoyens britanniques d’acheter des biens immobiliers ni de demander des prêts hypothécaires au Portugal. En fait, le Portugal reste l’une des destinations les plus prisées des acheteurs britanniques grâce à son climat, sa sécurité, son art de vivre, son système de santé, ses complexes de golf, ses villes côtières et ses fortes communautés internationales.
De nombreux acheteurs britanniques sont attirés par des régions telles que l'Algarve, Lisbonne, Cascais, Porto, la Côte d'Argent et le Centre du Portugal. Certains s'y installent définitivement, d'autres investissent dans des biens locatifs, tandis que beaucoup recherchent des résidences secondaires ou des propriétés de retraite au soleil.
Les banques portugaises sont généralement disposées à accorder des prêts aux acheteurs britanniques, en particulier aux candidats ayant des revenus stables, un bon historique de crédit et des documents financiers clairs. Toutefois, le processus diffère de l'obtention d'un prêt immobilier au Royaume-Uni, et comprendre ces différences dès le départ peut aider les acheteurs à éviter des retards et des confusions lors de l'achat d'un bien immobilier.
Les acheteurs non résidents du Royaume-Uni peuvent généralement emprunter un pourcentage de la valeur du bien en fonction de leur profil financier global. Les banques évaluent plusieurs facteurs, notamment l’âge, le statut professionnel, la capacité de remboursement, les dettes existantes, les engagements de crédit et l’apport disponible. Les demandeurs indépendants, les dirigeants d’entreprise, les retraités et les titulaires de pension peuvent tous prétendre à des crédits hypothécaires portugais, bien que les exigences en matière de pièces justificatives puissent varier.
L’un des plus grands ajustements pour les acheteurs britanniques consiste à comprendre comment les banques portugaises calculent l’endettement admissible. Les prêteurs adoptent souvent une approche conservatrice et évaluent soigneusement la stabilité des revenus, les charges mensuelles et le ratio dette/revenu avant de délivrer une autorisation. C’est pourquoi il est extrêmement important de préparer correctement les documents.
Les acheteurs britanniques demandant un prêt immobilier au Portugal devront normalement fournir des documents tels que passeports, numéros fiscaux, justificatifs de revenus, relevés bancaires, déclarations fiscales et preuve d’adresse. Les acheteurs devront également obtenir un numéro d’identification fiscale portugais, appelé NIF, et généralement un compte bancaire portugais avant la conclusion.
Les taux d’intérêt au Portugal sont également structurés différemment de nombreux prêts hypothécaires britanniques. Les produits hypothécaires portugais sont couramment indexés sur les taux Euribor, ce qui rend les prêts à taux variable ou mixtes très fréquents. Des options à taux fixe sont disponibles dans certains cas, bien que les conditions varient selon les prêteurs. Comprendre les différences entre ces produits est important pour planifier la soutenabilité financière et la sécurité à long terme.
Une autre considération importante après le Brexit est la planification de la résidence. De nombreux acheteurs britanniques achetant des biens immobiliers au Portugal explorent également des voies de visa comme le visa D7 ou d’autres routes de résidence. Bien que le statut de résidence puisse affecter les conditions de prêt dans certaines situations, les citoyens britanniques peuvent toujours acheter un bien immobilier et obtenir des hypothèques sans devenir résidents portugais.
L’un des principaux avantages de travailler avec un spécialiste des prêts hypothécaires habitué aux clients expatriés est d’être guidé tant sur les aspects financiers que pratiques du processus. Les acheteurs internationaux gèrent souvent des achats immobiliers à distance tout en naviguant dans des systèmes juridiques, des procédures bancaires et des exigences documentaires inconnus. Une communication claire et une bonne préparation peuvent faire une différence notable sur la rapidité et la confiance lors de la transaction.
Andreia Borges est une spécialiste portugaise des prêts hypothécaires et travaille avec des acheteurs internationaux et des expatriés cherchant à obtenir des solutions de financement au Portugal avec plus de clarté et un accompagnement professionnel. Son expérience dans l'accompagnement des acheteurs étrangers tout au long des démarches hypothécaires, combinée à son expertise en communication et en prise de décision, aide les clients à mieux comprendre leurs options lors de l'achat d'un bien immobilier au Portugal.
Le Portugal continue d'offrir de solides opportunités aux acheteurs britanniques recherchant un style de vie, un investissement, une retraite ou des options de relocation à l'étranger. Avec la bonne préparation et les bons conseils, obtenir un prêt hypothécaire au Portugal en tant qu'acheteur britannique est tout à fait réalisable.
Si vous envisagez d’acheter un bien au Portugal et souhaitez comprendre vos options hypothécaires en tant qu’acheteur britannique, nous serions heureux de vous aider à explorer le processus et à identifier des solutions de financement adaptées à votre situation.
Vous pouvez également lire notre guide complet sur la façon d'obtenir un prêt hypothécaire au Portugal en tant qu'étranger pour une vue d'ensemble plus large du processus hypothécaire portugais.